Category: اقتصاد

مراکز خرید متوسط در بریتانیا زیر فشار خرید اینترنتی و کاهش رفت‌وآمد مشتریان، به‌تدریج از مدل سنتی فروشگاه‌محور فاصله می‌گیرند. در سال ۲۰۲۶، برخی از این مراکز به مسکن، مراکز درمانی، کسب‌وکارهای تفریحی و فضاهای اجتماعی تبدیل می‌شوند؛ در حالی که مراکز خرید بزرگ همچنان سهم اصلی هزینه‌کرد مشتریان را در اختیار دارند.

Brunel Centre در Bletchley، Buckinghamshire، که در سال ۱۹۷۳ افتتاح شد، اکنون تنها یک فروشگاه فعال دارد. Boots Opticians قرار است تا پایان ماه جاری تعطیل شود و برنامه‌ریزی شده است که این مرکز جای خود را به آپارتمان‌ها، یک مرکز درمانی و بخشی محدود برای خرده‌فروشی بدهد.

Grafton Centre در Cambridge نیز با واحدهای تعطیل، ساختمان خالی فروشگاه بزرگ Debenhams و سینمایی که برای همیشه بسته شده، با همین مشکل روبه‌رو است. طرح بازسازی این مرکز علاوه بر خرده‌فروشی، ایجاد یک مرکز علوم زیستی را نیز در نظر دارد؛ مدلی که به گفته گزارش، با توجه به جایگاه Cambridge در صنعت علوم زیستی می‌تواند در این شهر مناسب باشد اما در همه مناطق بریتانیا قابل اجرا نیست.

Subjit Jassy، مدیر Pioneer Group، می‌گوید تعداد مراکز خرید در بریتانیا بیش از نیاز است و بسیاری از آنها آینده‌ای ندارند. به گفته او، مدل قدیمی گسترش فروشگاه‌ها برای افزایش گردش مالی، با گسترش خرید اینترنتی از بین رفته است.

بررسی انجام‌شده درباره سه‌ماهه دوم سال ۲۰۲۶ نشان داد نرخ واحدهای خالی در مراکز خرید بریتانیا ۱۶ درصد بوده، اما این نرخ در مراکز بزرگ به‌طور قابل‌توجهی کمتر است. پژوهش Savills نیز نشان داد نزدیک به ۷۳ درصد هزینه‌کرد مصرف‌کنندگان در مراکز خرید، بین آوریل و ژوئن ۲۰۲۶ در بزرگ‌ترین مراکز انجام شده و سهم مراکز متوسط کمتر از ۱۸ درصد بوده است.

Weston Favell Shopping Centre در شرق Northampton نمونه‌ای از مدل متفاوت است. این مرکز ترکیبی از یک سوپرمارکت بزرگ، برندهای ملی، کسب‌وکارهای مستقل، کتابخانه و کلیسا دارد. تعداد مراجعه‌کنندگان Weston Favell از زمان همه‌گیری هر سال افزایش یافته است. Silhouette Youth Theatre نیز در بخشی از فروشگاه سابق Wilko فعالیت می‌کند و قصد دارد سال آینده یک سالن تئاتر ۲۵۰ نفره در همان مکان ایجاد کند.

برای ساکنان بریتانیا، این روند به معنای تغییر کاربری تدریجی مراکز خرید متوسط است؛ در Bletchley، Brunel Centre به مسکن و خدمات درمانی نزدیک می‌شود و در Northampton، Weston Favell با ترکیب فروشگاه، خدمات اجتماعی و تفریحی به فعالیت خود ادامه می‌دهد.

منبع: BBC News

تخفیف‌های Prime Day آمازون برای بسته‌های دوتایی مسواک‌های برقی Oral-B iO از ۶ تا ۷ اکتبر در دسترس است و در برخی مدل‌ها بیش از یک‌سوم تا حدود نصف قیمت صرفه‌جویی ایجاد می‌کند. این تخفیف‌ها برای اعضای Prime ارائه می‌شوند و عضویت Prime مزایایی مانند Prime Video و ارسال یک‌روزه را هم شامل می‌شود.

قیمت مسواک‌های Oral-B iO در حالت عادی بالاست و تخفیف‌های اعلام‌شده از سوی فروشندگان گاهی بر اساس قیمت اولیه محاسبه می‌شوند؛ قیمتی که در بریتانیا می‌تواند بسیار بیشتر از قیمت روزمره محصول باشد. به همین دلیل، بسته‌های دوتایی گزینه‌ای مناسب‌تر برای رسیدن به تخفیف واقعی هستند.

قیمت‌های اعلام‌شده برای بسته‌های دوتایی عبارت‌اند از:
– بسته اول: £۵۴.۹۹، با ۳۵ پوند تخفیف
– بسته دوم: £۷۹.۹۸، با ۳۰ پوند تخفیف
– بسته سوم: £۱۲۹.۹۹، با ۱۱۰ پوند تخفیف
– بسته چهارم: £۲۵۹.۹۹، با ۱۴۰ پوند تخفیف

هر بسته شامل دو دسته مسواک و سرمسواک است، اما فقط یک شارژر دارد. بنابراین، دو نفر باید شارژر را با یکدیگر به‌اشتراک بگذارند یا یک شارژر اضافی تهیه کنند.

پیشنهاد برتر Tech Advisor، بسته Oral-B iO Series 5 با قیمت £۱۲۹.۹۹ است. این بسته شامل دو مسواک است و حدود ۱۱۰ پوند، یعنی تقریباً نصف قیمت، صرفه‌جویی دارد. این مدل حسگر فشار با حلقه نوری، پنج حالت مسواک‌زدن، تایمر دو دقیقه‌ای، هشدارهای مربوط به بخش‌های مختلف دهان و قابلیت‌های هوشمند از جمله راهنمای مسواک‌زدن دارد.

مدل Series 5 نمایشگر OLED و شارژ سریع ندارد. مدل Oral-B iO8 هر دو قابلیت شارژ سریع و نمایشگر OLED رنگی را ارائه می‌کند و در میان گزینه‌های گران‌تر قرار دارد.

تخفیف‌های بسته‌های دوتایی Oral-B iO تا نیمه‌شب ۷ اکتبر ادامه دارند. اعضای Prime در بریتانیا می‌توانند تا پیش از پایان این بازه، بسته‌های دوعددی را با قیمت‌های £۵۴.۹۹ تا £۲۵۹.۹۹ خریداری کنند؛ هر بسته فقط یک شارژر دارد.

منبع: Tech Advisor

Richard و Caitlin Brain در Swansea، جنوب ولز، برای دو فرزند ۲۰ ماهه و پنج‌ماهه خود حساب بازنشستگی ایجاد کرده‌اند و هر ماه برای هر کودک ۵۰ پوند می‌پردازند. کودکان طبق قوانین فعلی بازنشستگی خصوصی در بریتانیا، دست‌کم تا ۵۷سالگی به این پول دسترسی نخواهند داشت؛ بنابراین فرزند بزرگ‌تر تا سال ۲۰۸۲ و فرزند کوچک‌تر تا سال ۲۰۸۳ منتظر می‌مانند.

Junior self-invested personal pensions یا Junior SIPPs در سال ۲۰۰۱ در بریتانیا معرفی شدند. سقف پرداخت سالانه برای هر کودک ۲۸۸۰ پوند است و دولت ۷۲۰ پوند اعتبار مالیاتی اضافه می‌کند؛ در نتیجه مجموع موجودی قابل‌افزایش به ۳۶۰۰ پوند می‌رسد.

خانواده Brain علاوه بر پرداخت ماهانه مجموعاً ۱۰۰ پوند به حساب‌های بازنشستگی کودکان، برای هر فرزند ماهانه ۶۰ پوند نیز در Junior ISA پس‌انداز می‌کنند. کودکان می‌توانند از پول Junior ISA در ۱۸سالگی استفاده کنند؛ برای مثال، این حساب می‌تواند به هزینه دانشگاه، راه‌اندازی کسب‌وکار یا تأمین ودیعه خرید خانه کمک کند. این خانواده همچنین ماهانه ۲۰۰ پوند برای بازنشستگی و پس‌انداز خود کنار می‌گذارند.

Jemma Slingo، متخصص بازنشستگی در Fidelity، می‌گوید پرداخت ماهانه ۵۰ پوند از زمان تولد، با احتساب اعتبار مالیاتی، در ۱۸ سال نخست به پرداخت ۱۰۸۰۰ پوند از سوی خانواده منجر می‌شود. برآورد او این است که چنین مبلغی تا زمان بازنشستگی می‌تواند به حدود ۱۳۵۰۰۰ پوند برسد؛ هرچند ارزش نهایی به عملکرد سرمایه‌گذاری بستگی دارد.

Hugo Thompson، نوجوان ۱۵ساله‌ای از Manchester، از این‌که تا ۵۷سالگی به پولش دسترسی ندارد ناراحت نیست. والدین او در ۱۰ سال گذشته بیشترین مبلغ مجاز را به Junior SIPP او پرداخت کرده‌اند. مادر Hugo می‌گوید Junior SIPP باید پس از تأمین کافی بازنشستگی و پس‌انداز خود والدین بررسی شود.

برای خانواده‌های بریتانیایی، Junior SIPP امکان سرمایه‌گذاری بلندمدت برای کودک را فراهم می‌کند، اما پول تا ۵۷سالگی قابل‌دسترسی نیست. Junior ISA گزینه‌ای جداگانه است که کودک می‌تواند از ۱۸سالگی از آن استفاده کند و سقف پرداخت سالانه Junior SIPP نیز ۲۸۸۰ پوند، به‌علاوه ۷۲۰ پوند اعتبار مالیاتی دولتی، است.

منبع: BBC News

میانگین نرخ بهره وام مسکن ثابت پنج‌ساله جدید در بریتانیا به ۶ درصد رسیده است؛ این بالاترین سطح این نرخ در سه سال گذشته محسوب می‌شود. نرخ متوسط وام‌های ثابت دوساله نیز به ۵٫۹۸ درصد افزایش یافته است.

افزایش هزینه وام‌های مسکن در هفته‌های اخیر، به نگرانی‌های بین‌المللی درباره رشد قیمت‌ها، نرخ بهره و هزینه استقراض دولت‌ها نسبت داده شده است. این روند، هم خریداران خانه و هم افرادی را که باید وام ثابت خود را تمدید کنند، تحت فشار بیشتری قرار می‌دهد.

بر اساس آمار Moneyfacts، از ابتدای سپتامبر حدود ۱٬۵۰۰ قرارداد وام مسکن با نرخ کمتر از ۵ درصد از بازار ناپدید شده است. Moneyfacts وضعیت کنونی را برای وام‌گیرندگان «بیرحمانه» توصیف کرده است.

در وام مسکن با نرخ ثابت، نرخ بهره تا پایان دوره قرارداد تغییر نمی‌کند. این دوره معمولاً دو یا پنج سال است و پس از پایان آن، وام‌گیرنده باید قرارداد جدیدی انتخاب کند. بیشتر مالکان خانه و خریداران در بریتانیا از وام مسکن با نرخ ثابت استفاده می‌کنند.

از زمان آغاز جنگ ایران، نااطمینانی اقتصادی جهانی هزینه قراردادهای جدید را افزایش داده است. بزرگ‌ترین وام‌دهندگان خیابان اصلی بریتانیا نیز در ماه سپتامبر چند بار نرخ‌های ثابت خود را افزایش دادند:

– Barclays: چهار مرحله افزایش نرخ برای برخی قراردادهای ثابت
– HSBC: سه مرحله افزایش نرخ
– Lloyds Bank: سه مرحله افزایش نرخ
– Nationwide: سه مرحله افزایش نرخ
– NatWest: سه مرحله افزایش نرخ
– Santander: سه مرحله افزایش نرخ
– TSB: سه مرحله افزایش نرخ

میانگین نرخ وام پنج‌ساله جدید اکنون به بالاترین سطح خود از سپتامبر ۲۰۲۳ رسیده است. میانگین نرخ وام دوساله نیز بالاترین میزان خود از دسامبر ۲۰۲۳ را ثبت کرده است.

برای خریداران خانه و وام‌گیرندگانی که قرارداد ثابت آن‌ها به پایان می‌رسد، افزایش میانگین نرخ پنج‌ساله به ۶ درصد به معنای گران‌تر شدن قراردادهای جدید است. حدود ۱٬۵۰۰ قرارداد با نرخ کمتر از ۵ درصد نیز از ابتدای سپتامبر حذف شده‌اند.

منبع: BBC News

در بریتانیا، کارفرما می‌تواند در مصاحبه شغلی درباره حقوق فعلی یا انتظار مالی متقاضی سؤال کند، اما متقاضی مجبور نیست حقوق فعلی خود را اعلام کند. Louise Rudd، مشاور ارشد در Acas، می‌گوید مقرراتی برای منع این پرسش‌ها وجود ندارد و کارفرمایان باید در صورت طرح سؤال، آن را از همه متقاضیان به شکل یکسان بپرسند.

قوانین استخدامی بریتانیا تبعیض بر اساس ویژگی‌های حمایت‌شده را ممنوع می‌کند. این ویژگی‌ها شامل سن، معلولیت، تغییر جنسیت، ازدواج و شراکت مدنی، بارداری و زایمان، نژاد، دین یا باور، جنسیت و گرایش جنسی است. با این حال، پرسش درباره حقوق فعلی یا انتظار مالی به‌خودی‌خود ممنوع نیست.

کمپین #EndSalaryHistory چند سال پیش از کارفرمایان خواست درباره حقوق شغل قبلی افراد سؤال نکنند. The Fawcett Society هشدار داده بود که این پرسش می‌تواند نابرابری‌های قدیمی در پرداخت را بر اساس جنسیت، نژاد و معلولیت حفظ کند. به گفته این نهاد، تکیه بر حقوق قبلی ممکن است به‌جای مهارت، تجربه و عملکرد، ارزش ادراک‌شده فرد و توانایی مذاکره او را مبنای تعیین حقوق قرار دهد.

Recruitment and Employment Confederation نیز از توقف این نوع پرسش‌ها حمایت کرده است. در اتحادیه اروپا، قوانین جدیدی در حال اجراست که پرسش درباره سابقه حقوقی متقاضیان را برای کارفرمایان ممنوع می‌کند؛ اما چنین ممنوعیتی در برنامه‌های Cabinet Office برای بریتانیا دیده نمی‌شود.

متقاضی می‌تواند در صورت تمایل حقوق فعلی خود را اعلام کند، اما گزینه‌های دیگری هم دارد. Louise Rudd پیشنهاد می‌کند افراد درباره حقوق مورد انتظارشان صحبت کنند یا نشان دهند از بازه حقوقی آن شغل اطلاع دارند. شرکت‌های کاریابی نیز توصیه می‌کنند متقاضیان بر مهارت‌ها، تجربه و ارزشی که برای سازمان ایجاد می‌کنند تمرکز کنند و از دروغ‌گفتن درباره حقوق فعلی پرهیز کنند.

در عمل، متقاضیان شغل در بریتانیا می‌توانند از اعلام حقوق فعلی خودداری کنند و درباره حقوق مورد انتظار یا نرخ رایج بازار برای آن نقش صحبت کنند. آماده‌بودن درباره مهارت‌ها، تجربه و سهم احتمالی در سازمان، مبنای مناسب‌تری برای مذاکره درباره بسته پرداخت است.

منبع: BBC News

Andrew Bailey، رئیس Bank of England، هشدار داده است که سرمایه‌گذاری عظیم در هوش مصنوعی می‌تواند در آینده به شوک‌هایی در بازارهای مالی منجر شود و بریتانیا باید برای چنین وضعیتی آماده باشد. او گفت این بانک مرکزی با دقت زیادی جریان پول واردشده به حوزه هوش مصنوعی را زیر نظر دارد، زیرا «همه همیشه برنده نمی‌شوند».

سرمایه‌گذاری و وام‌دهی به شرکت‌های هوش مصنوعی در چند سال گذشته، با امید به سودهای بسیار بالا، ارزش بازار برخی از این شرکت‌ها را به چند تریلیون دلار رسانده است. Andrew Bailey گفت احتمال دارد در مقطعی «اصلاحی در قیمت دارایی‌ها» رخ دهد؛ وضعیتی که می‌تواند ارزش سهام شرکت‌های مرتبط با این فناوری را کاهش دهد.

Nvidia، تولیدکننده تراشه‌های هوش مصنوعی، اکنون با ارزش بازار ۵.۵ تریلیون دلار، معادل ۴.۱۴ تریلیون پوند، باارزش‌ترین شرکت پذیرفته‌شده در بورس جهان است. Alphabet، Meta، Microsoft و Amazon نیز صدها میلیارد دلار برای توسعه این فناوری هزینه می‌کنند. Anthropic و OpenAI، دو شرکت بزرگ هوش مصنوعی، برای عرضه سهام خود در بازار بورس آمریکا آماده می‌شوند؛ اقدامی که می‌تواند صدها میلیارد دلار سرمایه دیگر را وارد این صنعت کند.

Andrew Bailey گفت قیمت سهام شرکت‌های فعال در این حوزه، انتظارات بالای سرمایه‌گذاران درباره سودآوری هوش مصنوعی را منعکس می‌کند. او با اشاره به تجربه شرکت‌های فناوری در گذشته، از Netscape نام برد که زمانی رهبر بازار جست‌وجوی اینترنت بود اما اکنون وجود ندارد. رئیس Bank of England تأکید کرد این نهاد برای مقابله با شوک‌های احتمالی و حفظ تاب‌آوری نظام مالی آماده است.

هوش مصنوعی خطرهای دیگری نیز برای اقتصاد و جامعه دارد. Andrew Bailey گفت این فناوری می‌تواند آسیب‌پذیری‌های موجود در نرم‌افزارها را سریع‌تر پیدا کند و در دست افراد نادرست به سلاحی قدرتمند تبدیل شود. او همچنین درباره deepfakeها، یعنی تصاویر و ویدئوهای ساختگیِ شبیه به واقعیت، هشدار داد و گفت Bank of England برای شناسایی منشأ برخی تصاویر جعلی با دشواری روبه‌رو شده است.

برای مردم و کسب‌وکارهای بریتانیا، سخنان Andrew Bailey به معنای آن است که رشد سریع سرمایه‌گذاری در هوش مصنوعی بدون ریسک نیست و کاهش ارزش شرکت‌های این حوزه می‌تواند به بازارهای مالی سرایت کند. در عین حال، Bank of England استفاده از هوش مصنوعی برای سرعت‌بخشیدن به کارهای پشتیبان Monetary Policy Committee را فرصتی می‌داند؛ این فناوری قرار نیست جای تصمیم‌گیری سیاست‌گذاران را بگیرد، بلکه ابزاری برای کمک به آنهاست.

منبع: BBC News

رشد سالانه قیمت مسکن در بریتانیا در سپتامبر به ۰.۸ درصد رسید و نسبت به رشد ۱.۶ درصدی ماه پیش نصف شد. میانگین قیمت یک خانه در بریتانیا اکنون ۲۷۴٬۲۵۱ پوند است و این کندترین نرخ رشد از دسامبر سال گذشته به‌شمار می‌رود.

قیمت خانه‌ها در سراسر بریتانیا پس از تعدیل فصلی، در مقایسه با ماه پیش ۰.۲ درصد کاهش یافت. نااطمینانی اقتصادی ناشی از درگیری در خاورمیانه و اختلال در جریان نفت و گاز خلیج فارس، خریداران را محتاط کرده است. این شرایط همچنین به افزایش نرخ‌های بهره بازار و گران‌تر شدن وام‌های مسکن منجر شده است.

Robert Gardner، اقتصاددان ارشد Nationwide، گفت تنش‌های ژئوپولیتیک فشار صعودی بر قیمت انرژی وارد کرده و نگرانی درباره تورم را افزایش داده است. او افزود که انتظار بازارهای مالی برای افزایش نرخ بهره Bank of England، فشار صعودی بر نرخ‌هایی را حفظ کرده که قیمت‌گذاری وام‌های مسکن به آنها وابسته است.

بر اساس داده‌های Moneyfacts، نرخ متوسط وام مسکن دوساله با نرخ ثابت به بالاترین سطح از ژوئیه ۲۰۲۴ رسیده و نرخ متوسط وام پنج‌ساله با نرخ ثابت نیز بالاترین سطح از اکتبر ۲۰۲۳ را ثبت کرده است. نرخ هر دو نوع وام بالاتر از ۵.۹ درصد قرار دارد.

بازارها احتمال افزایش نرخ بهره Bank of England از ۳.۷۵ درصد به ۴ درصد را در نشست ۵ نوامبر، ۹۲ درصد ارزیابی می‌کنند. انتظار می‌رود این بانک در سال ۲۰۲۷ دست‌کم سه افزایش دیگر انجام دهد و نرخ پایه تا پایان سال آینده به ۴.۷۵ درصد برسد. هدف بانک، بازگرداندن تورم به سطح ۲ درصد است؛ بااین‌حال، پیش‌بینی شده شاخص قیمت مصرف‌کننده در سه‌ماهه اول ۲۰۲۷ از ۴ درصد عبور کند.

تغییرات منطقه‌ای نیز یکسان نبوده است:
– شرق انگلستان: کاهش سالانه ۰.۷ درصدی قیمت خانه
– ایرلند شمالی: رشد سالانه ۵.۹ درصدی قیمت خانه

در انگلستان، طرحی دولتی برای کمک به خریداران نخستین خانه در آستانه آغاز است. این طرح شامل وام سهامی با پشتوانه دولت به ارزش ۲۰ درصد قیمت ملک است و خریدار باید دست‌کم ۲.۵ درصد پیش‌پرداخت داشته باشد؛ بنابراین ۷۷.۵ درصد ارزش ملک از طریق وام مسکن معمولی تأمین می‌شود. این طرح فقط برای خانه‌ها و آپارتمان‌های نوساز در انگلستان اجرا خواهد شد.

برای خانوارهای بریتانیایی، کاهش رشد قیمت می‌تواند توان خرید برخی خریداران را بهتر کند، اما وام‌های مسکن با نرخ بالاتر هزینه خرید را افزایش داده‌اند. احتمال افزایش نرخ Bank of England در ۵ نوامبر و اجرای طرح کمک به خریداران نخستین خانه در انگلستان، دو عامل مهم برای بازار مسکن در ماه‌های پیش‌رو هستند.

منبع: The Guardian

Andy Burnham، نخست‌وزیر، اعلام کرده است که سازوکار فعلی «قفل سه‌گانه» مستمری دولتی از آوریل ۲۰۳۰ تغییر می‌کند. بر اساس طرح جدید، مستمری هر سال دست‌کم به اندازه تورم یا ۲.۵ درصد افزایش می‌یابد، اما ارتباط سالانه آن با رشد دستمزدها حذف خواهد شد و اثر رشد درآمدها به‌مرور زمان در نظر گرفته می‌شود. دولت می‌گوید این تغییر برای تأمین مالی طرح جدید خدمات مراقبت اجتماعی انجام خواهد شد.

قفل سه‌گانه اکنون افزایش سالانه مستمری دولتی را بر اساس بالاترین رقم از میان سه معیار تعیین می‌کند: تورم شاخص قیمت مصرف‌کننده در سپتامبر سال قبل، میانگین رشد دستمزدهای کل بریتانیا شامل پاداش‌ها در فاصله مه تا ژوئیه سال قبل، یا ۲.۵ درصد. رشد دستمزد ۳.۹ درصدی احتمالاً مبنای افزایش مستمری در آوریل ۲۰۲۷ خواهد بود.

مستمری دولتی هر چهار هفته از سوی دولت به افرادی پرداخت می‌شود که به سن بازنشستگی رسیده‌اند و سابقه کافی پرداخت بیمه ملی دارند. از ۶ آوریل ۲۰۲۶، مستمری جدید برای افرادی که پس از آوریل ۲۰۱۶ به سن بازنشستگی رسیده‌اند، هفته‌ای ۲۴۱.۳۰ پوند یا سالانه ۱۲٬۵۴۷.۶۰ پوند است. مستمری پایه قدیمی برای افرادی که پیش از آوریل ۲۰۱۶ به این سن رسیده‌اند، هفته‌ای ۱۸۴.۹۰ پوند یا سالانه ۹٬۶۱۴.۸۰ پوند پرداخت می‌شود. معمولاً برای دریافت مستمری کامل، ۳۵ سال سابقه پرداخت واجدشرایط لازم است.

قفل سه‌گانه در سال ۲۰۱۰ توسط دولت ائتلافی Conservative-Liberal Democrat معرفی شد. Office for Budget Responsibility در ژوئیه ۲۰۲۵ اعلام کرد هزینه سالانه این تضمین تا سال ۲۰۳۰ به ۱۵.۵ میلیارد پوند می‌رسد؛ هزینه کل مستمری دولتی نیز اکنون ۱۳۸ میلیارد پوند، معادل حدود نیمی از مخارج دولت برای مزایا، است.

افزایش احتمالی آوریل ۲۰۲۷، مستمری جدید را از سقف معافیت مالیاتی شخصی ۱۲٬۵۷۰ پوند بالاتر می‌برد و ممکن است حدود ۹۱ پوند مالیات بر درآمد سالانه ایجاد کند. دولت گفته است مستمری‌بگیران کم‌درآمدی که تنها از مستمری دولتی درآمد دارند، در دوره پارلمانی کنونی ملزم به ارائه اظهارنامه مالیاتی یا پرداخت مالیات نخواهند بود. تغییر قفل سه‌گانه از آوریل ۲۰۳۰ به معنی ادامه افزایش مستمری، اما بدون پیوند مستقیم سالانه با رشد دستمزدها خواهد بود.

منبع: BBC News

دولت بریتانیا می‌گوید طرح Your First Home برای کمک به خریدارانی طراحی شده است که بدون حمایت مالی خانواده توان خرید نخستین خانه خود را ندارند. این طرح قرار است مانع تأمین سپرده اولیه را برای خریداران خانه اول کاهش دهد و افراد بیشتری را وارد بازار مسکن کند.

دولت اعلام کرده است که این طرح بخشی از اقدامات موجود برای کمک به جوانان و خانواده‌ها برای ورود به بازار مسکن است. Burnham گفت بسیاری از جوانان با هزینه‌های مسکن دست‌وپنجه نرم می‌کنند و برخی امید خود را برای داشتن خانه‌ای شخصی از دست داده‌اند؛ به گفته او، دولت برای کمک به خریداران بیشتری وارد عمل خواهد شد.

با این حال، حزب Conservative هشدار داده است که این سیاست ممکن است خریداران خانه اول را با بدهی بیشتری روبه‌رو کند. این حزب همچنین گفته است که طرح می‌تواند قیمت خانه‌های نوساز را افزایش دهد.

فشار مالی بر جوانانی که از حمایت خانوادگی برخوردار نیستند، تنها به خرید خانه محدود نمی‌شود. Chari، ۱۹ ساله از Hertfordshire، پس از آغاز دانشگاه با قطع Universal Credit روبه‌رو شده است؛ زیرا تصور شده وام دانشجویی SFE هزینه مسکن او را پوشش می‌دهد. Chari می‌گوید پرداخت SFE به تأخیر افتاده و در نتیجه در همان ماه نخست هیچ پولی برای هزینه‌هایش نداشته است.

Chari که بخشی از دوران کودکی خود را در مراکز نگهداری گذرانده است، قصد دارد در رشته روان‌شناسی تا مقطع دکترا ادامه تحصیل دهد، اما فشار مالی ممکن است او را به دنبال‌کردن شغلی در بانکداری وادار کند. او می‌گوید افراد نباید مجبور شوند میان ثبات مالی و دنبال‌کردن رؤیای تحصیلی خود یکی را انتخاب کنند.

Elliot، ۱۸ ساله از Hertfordshire، نیز می‌گوید افزایش هزینه‌ها احتمال ادامه تحصیل را برای او دشوار کرده است. Elliot برآورد می‌کند هزینه دوره تحصیلی حدود ۱٬۵۰۰ تا ۲٬۰۰۰ پوند باشد و رفت‌وآمد روزانه نیز به این مبلغ اضافه شود.

برای جوانان در بریتانیا، Your First Home با هدف کاهش مانع سپرده اولیه و کمک به خرید نخستین خانه ارائه می‌شود، اما حزب Conservative درباره افزایش بدهی و قیمت خانه‌های نوساز هشدار داده است. در همین حال، هزینه‌های تحصیل، مسکن و رفت‌وآمد همچنان تصمیم‌گیری درباره دانشگاه و آینده شغلی را برای جوانان بدون حمایت مالی خانواده دشوار می‌کند.

منبع: BBC News

طرح «Your First Home» دولت Labour برای کمک به خریداران نخستین خانه، با وجود محدودیت‌هایش، می‌تواند به افزایش ساخت‌وساز مسکن جدید کمک کند. این طرح سهم سپرده خریدار را از پنج درصد در برنامه Help to Buy به حداقل ۲.۵ درصد قیمت ملک کاهش می‌دهد و شامل وام سهامی ۲۰ درصدی دولت با یک دوره بدون بهره است.

دولت بریتانیا با این طرح تلاش می‌کند بخش ساخت‌وساز خصوصی را از رکود فعلی خارج کند. هدف ساخت ۱.۵ میلیون خانه جدید در England طی دوره پارلمانی جاری، با توجه به شرایط فعلی، در معرض عدم‌تحقق قرار دارد و ممکن است چند صد هزار واحد کمتر از هدف ساخته شود.

شرکت‌های ساختمانی در حال حاضر از هزینه نیروی کار، مواد اولیه، مالیات و مقررات شکایت دارند و ترجیح می‌دهند به‌جای آغاز پروژه‌های جدید، سهام خود را بازخرید کنند. بهبود محدود توان مالی خریداران نخستین خانه می‌تواند تقاضا را افزایش دهد و انگیزه‌ای برای ساخت واحدهای جدید ایجاد کند.

بررسی عملکرد Help to Buy نشان داده است که این برنامه در فاصله ۲۰۱۳ تا ۲۰۲۳، با افزایش عرضه مسکن، ارزش اجتماعی خالصی معادل ۲۵.۱ میلیارد پوند به قیمت‌های ۲۰۲۵ ایجاد کرده است. همان بررسی اثر تورمی این طرح را حدود دو واحد درصد برآورد کرده؛ رقمی که کمتر از تصور رایج است.

با این حال، شرایط اقتصادی امروز با سال ۲۰۱۳ تفاوت دارد. نرخ بهره بانک مرکزی اکنون ۳.۷۵ درصد است و بحث اصلی درباره احتمال افزایش دوباره نرخ‌هاست. وام سهامی دولت هزینه وام‌گیری را برای بخشی از خرید کاهش می‌دهد، اما اثر نرخ بهره بر بخش باقی‌مانده وام مسکن را از بین نمی‌برد. افزایش بیش از ۱۰ درصدی سهام شرکت‌های ساختمانی در روز دوشنبه نیز نباید به‌عنوان نشانه موفقیت قطعی طرح تلقی شود؛ این رشد از سطوح پایین قبلی اتفاق افتاده است.

جزئیات مهم طرح در بودجه ماه آینده اعلام خواهد شد، از جمله سقف درآمد خانوار، سقف قیمت ملک در مناطق مختلف و مدت دوره بدون بهره. شرکت‌های ساختمانی نیز برای دسترسی به طرح باید هزینه‌ای بپردازند و ممکن است بخشی از این هزینه را در قیمت فروش لحاظ کنند.

برای خریداران نخستین خانه در بریتانیا، «Your First Home» می‌تواند سپرده لازم را به حداقل ۲.۵ درصد کاهش دهد، اما نرخ بهره ۳.۷۵ درصدی و هزینه‌های مرتبط با وام مسکن همچنان اهمیت زیادی خواهد داشت. سقف درآمد، سقف قیمت منطقه‌ای و دوره بدون بهره پس از اعلام بودجه ماه آینده مشخص می‌شود و ارزیابی دقیق مزایای طرح تا آن زمان ممکن نیست.

منبع: The Guardian